Trong bối cảnh người dân ngày càng quan tâm đến việc quản lý tài chính cá nhân dài hạn, các sản phẩm bảo hiểm kết hợp bảo vệ và đầu tư tiếp tục được doanh nghiệp bảo hiểm chú trọng phát triển. Mới đây, Generali Việt Nam chính thức giới thiệu sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị VITA – Đầu tư Thịnh vượng, hướng đến nhóm khách hàng có nhu cầu vừa bảo vệ trước rủi ro, vừa tích lũy và hoạch định tài sản cho tương lai.

Theo Generali Việt Nam, sản phẩm được thiết kế dành cho những người giữ vai trò trụ cột trong gia đình, là nhóm khách hàng thường xuyên phải đưa ra các quyết định tài chính mang tính dài hạn. Với họ, mục tiêu không chỉ là tích lũy tài sản, mà còn là bảo toàn thành quả đã có và chuẩn bị sẵn phương án chuyển giao giá trị cho thế hệ sau một cách chủ động.

Generali Việt Nam chính thức ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị VITA - Đầu Tư Thịnh Vượng.

VITA – Đầu tư Thịnh vượng là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, kết hợp giữa quyền lợi bảo vệ, tích lũy và đầu tư trong cùng một giải pháp. Trên nền tảng đó, khách hàng được tham gia Quỹ dự phòng nhằm bảo vệ trước các rủi ro về sinh mệnh và sức khỏe, tạo điểm tựa tài chính để yên tâm theo đuổi các mục tiêu dài hạn.

Một điểm đáng chú ý là sản phẩm cho phép gia tăng giá trị bảo vệ tại những cột mốc quan trọng của cuộc sống như kết hôn, sinh con hoặc khi con nhập học, chuyển cấp. Cụ thể, từ năm hợp đồng thứ hai, khách hàng có thể chủ động tăng số tiền bảo hiểm tối đa 50%, với hạn mức tối đa 1 tỷ đồng mà không cần thẩm định sức khỏe. Cách thiết kế này giúp mức bảo vệ được điều chỉnh linh hoạt theo từng giai đoạn trách nhiệm của người tham gia.

Ở khía cạnh đầu tư, VITA – Đầu tư Thịnh vượng cho phép khách hàng phân bổ tài sản vào các quỹ liên kết đơn vị được quản lý bởi hai công ty quản lý quỹ là Dragon Capital và VinaCapital. Khách hàng có thể lựa chọn đầu tư vào từ một đến ba quỹ, tùy theo mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro ở từng thời điểm, từ tích lũy ổn định đến tăng trưởng dài hạn.

Điểm đáng chú ý là kế hoạch đầu tư không bị cố định trong suốt thời gian hợp đồng. Khi thu nhập thay đổi, khách hàng có thể tăng mức đầu tư để đẩy nhanh tốc độ tích lũy; khi nhu cầu hoặc khẩu vị rủi ro thay đổi, có thể chuyển đổi quỹ đầu tư cho phù hợp; hoặc trong trường hợp cần nguồn tiền cho các kế hoạch lớn, khách hàng được rút tiền theo quy định mà không mất phí. Nhờ đó, sản phẩm được định vị như một kế hoạch tài chính có khả năng thích ứng theo từng giai đoạn cuộc sống.

Bên cạnh quyền lợi bảo vệ và đầu tư, Generali Việt Nam cũng đưa vào sản phẩm các chính sách thưởng nhằm khuyến khích khách hàng duy trì hợp đồng dài hạn. Theo đó, nếu đáp ứng đủ điều kiện, khách hàng có thể nhận Thưởng đồng hành với mức tối đa lên đến 30% giá trị bình quân của tài khoản cơ bản, được xét định kỳ mỗi 5 năm tại các mốc năm hợp đồng thứ 5, 10, 15 và 20. Ngoài ra, Thưởng trọn đời với mức 1% phí cơ bản thực đóng được chi trả từ năm hợp đồng thứ 5 đến hết thời hạn hợp đồng, xét thưởng hằng năm.

Một nội dung khác được Generali Việt Nam nhấn mạnh là tính năng “Món quà thừa kế”. Thông qua tính năng này, khách hàng có thể trao cho con quyền kích hoạt hợp đồng thừa kế với các đặc quyền riêng. Hợp đồng thừa kế không áp dụng phí ban đầu, vẫn được hưởng các khoản thưởng của sản phẩm và cho phép người thụ hưởng tiếp tục đồng hành cùng Generali mà không phát sinh thêm nghĩa vụ tài chính ban đầu.

Với việc ra mắt VITA – Đầu tư Thịnh vượng, Generali Việt Nam tiếp tục mở rộng danh mục sản phẩm theo hướng kết hợp bảo vệ, đầu tư và hoạch định tài sản dài hạn. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm đang đòi hỏi ngày càng cao về tính minh bạch và khả năng đáp ứng nhu cầu thực tế, các sản phẩm có cấu trúc linh hoạt như vậy được kỳ vọng sẽ đáp ứng tốt hơn nhu cầu quản lý tài chính của khách hàng hiện nay.

PV